פטור ממס רווחי הון בגילאים מבוגרים
כאשר אנו חוסכים במכשירי החיסכון כגון קופות גמל, פיקדונות, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון, מצטברים רווחים מהשקעות נבונות של הגופים המנהלים ומהריבית על הפיקדון. רווחים אלו נקראים "רווחי הון", ולכאורה הם שייכים לנו. אבל בפועל, בעת המשיכה חל עליהם מס רווחי הון בשיעור של 25%, או מס של 15% אם מדובר בפיקדון בנקאי או תוכנית חיסכון. […]
רפורמת ביטוח בריאות החדשה – מה צריך לדעת?
לאחרונה נכנסה לתוקף רפורמת ביטוח בריאות חדשה, המביאה עימה שינויים משמעותיים. באופן כללי ניתן לומר כי הרפורמה מובילה לחיזוק הרפואה הציבורית על חשבון הרפואה הפרטית, לאחידות בביטוחים ולמניעת כפל ביטוחים. ואולם, חשוב להבין שהרפורמה אינה מיטיבה עם כל אחד ובכל מקרה. מסיבה זו, למי ששוקל לרכוש ביטוחי בריאות חדשים או להחליף קיימים, וכן למי שמחזיק […]
מעבר מקרן פנסיה אחת לאחרת
אם בעבר מעבר בין קרנות פנסיה נשלט על ידי המעסיקים והגופים המנהלים, הרי שכיום המצב שונה לחלוטין. בימינו ניתן לבצע באופן עצמאי וחופשי העברת קרן פנסיה מחברה לחברה, וגם ניוד קופת גמל לקרן פנסיה, לביטוח מנהלים ולהיפך. ועדיין, מרבית הציבור אינו מחליף את גופי הפנסיה שלו עקב הרגל מושרש ומתוך אי הבנת חשיבותו של ניהול אפקטיבי […]
מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון בבנקים ובגופים חוץ בנקאיים
הציבור הישראלי ערני בדרך כלל לשינויים המתרחשים במשק, ובפרט לשינויים משמעותיים כמו העלאת הריבית בעת האחרונה. אכן, העלאת הריבית היא המכשיר החזק ביותר של בנק ישראל להתמודדות עם אינפלציה, ויש לה השלכות רבות על קשת רחבה של תחומים, כמו ריביות על הלוואות ומשכנתאות. אחת ההשלכות המסקרנות היא עליית הריבית בפיקדונות ובתוכניות החיסכון, אותם מציעים גם […]
מה לעשות עם כסף ששוכב בבנק
יש לכם כמה עשרות או מאות אלפי שקלים שנרדמו בבנק? זה יפה, אבל חבל. מעולם לא היה זה נבון במיוחד לתת לכסף לשכב בעובר ושב, כשהוא יכול לעבוד בשבילכם ולכל הפחות לשמור על ערכו מול המדד. דברים אלו נכונים הרבה יותר בימינו, כשהאינפלציה נעה סביב 4%, מפני שבכל שנה הערך של הכסף בעו"ש שווה כארבעה […]
אישור משקיע כשיר – מי זכאי ואיך מקבלים?
אדם בעל הכנסה אישית ו/או נכסים נזילים מעל לרף מסוים, יכול להיחשב בתור משקיע כשיר. הכרה זו מאפשרת לו ליהנות ממספר יתרונות שאינם פתוחים בפני אנשים אחרים, כגון קניית מניות במחיר נמוך יחסית, קניית מניות בהנפקות למוסדיים, ועוד. על מנת ליהנות מהיתרונות אלו ולקבל אישור משקיע כשיר יש למלא טופס ייעודי, המלווה בחתימה על ההצהרה […]
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה – החזר מס על הכנסות מריבית
בחלק מאפיקי החיסכון וההשקעה קיימות הטבות מס העשויות להניב חיסכון משמעותי. אחת מן ההטבות האלו נמצאת בתוך סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה, והיא מיועדת לאוכלוסייה יחסית מצומצמת של אנשים אשר הם או בני זוגם נולדו לפני שנת 1949, והגיעו לגיל הפרישה. מאחר ומאמר זה נכתב בשנת 2023 הרי שאם נולדתם לפני 1949 כבר מלאו […]
ניהול הון משפחתי – שאלות ותשובות:
בימים עברו, כאשר דיברו על ניהול הון משפחתי התכוונו לרוב לשירות המיועד למשפחות אמידות מאוד עד עשירות. יחד עם זאת, בימינו כמעט כל משפחה יכולה להיעזר בשירות זה, המסייע לשמר ולהגדיל את ההון הפרטי תוך מתן מענה ופתרונות לקשת רחבה של הצרכים. בשורות הבאות יובאו מספר שאלות ותשובות לגבי ניהול ההון המשפחתי ולגבי מעבר עושר […]
להוזיל את עלויות המשכנתא
האם המושלם מושלם
