תכנון פיננסי הוא תהליך נחוץ ואף חיוני ליחידים ומשפחות, השואפים לבנות לעצמם תשתית כלכלית יציבה, נבונה וחסכונית, המובילה למקסום הכספים העומדים לרשותם בטווח הקצר עד הארוך. באמצעות סוכן ביטוח פיננסי פנסיוני מתבצעת בדיקה מקיפה של המטרות והצרכים, תוך התייחסות להרכב המשפחה כיום ובעתיד, למכשירי החיסכון והפנסיה, ההשקעה והביטוח, ולבחירה באפשרויות הטובות ביותר שיספקו ביטחון כלכלי ואיכות חיים גבוהה.

חשוב להבין כי תכנון פיננסי אינו מיועד רק לאנשים "עשירים" או "אמידים". התהליך חשוב ומועיל לכל אדם באשר הוא, בין אם מדובר ביחיד או משפחה ברוכת ילדים, באנשים צעירים או המתקרבים כבר לגיל פרישה, ומכל המעמדות הסוציואקונומיים. זהו חלק בלתי נפרד מהתנהלות כלכלית נבונה במאה ה- 21, שכן לצד הקפדה על תקציב משפחתי מאוזן, יש גם לבנות בצורה נכונה את מכשירי החיסכון וההשקעה, אשר ישרתו אתכם כעת ובעתיד.

כיום יש בשוק לא מעט מכשירי חיסכון/השקעה ובהם קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים קופות הגמל לסוגיהן לרבות קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, קרנות השתלמות ועוד הרשימה ארוכה. סוכן ביטוח פיננסי המכיר היטב את המאפיינים הייחודיים של כל מכשיר, וכמובן את המטרות והצרכים שלכם, יוכל להכווין ולהמליץ על הבחירה האפקטיבית ביותר לטווח קצר, בינוני וארוך. זאת בהתאם לשורה ארוכה של פרמטרים כגון הצורך שלכם בכספים נזילים, היקף הכספים שתוכלו להפריש, הטבות מס שתוכלו להיות זכאים אליהן, עלויות של דמי ניהול ועמלות נוספות, איכות החיים המבוקשים כיום ולעת פרישה, ועוד.

בנוסף לכך, הסוכן יוכל להמליץ ולהכווין לגבי אפשרויות והתלבטויות נוספות. למשל, האם כדאי לפתוח חשבון בנק בחו"ל על מנת שתהיה לכם תחושת ביטחון טובה יותר ולהרחבת אפשרויות ההשקעה? האם כדאי להשאיר תיק ניירות ערך בבנק, להעבירו אל בית השקעות או לבחור במכשירים פיננסיים אחרים? האם כדאי לקחת הלוואה מהבנק, מחברת האשראי או הלוואה בתנאים מועדפים על חשבון חיסכון קיים בחברת האשראי או בבית השקעות? האם הגיע הזמן למחזר את המשכנתא, והאם כדאי לקחת משכנתא הפוכה? האם לבחור באפיקי השקעה אלטרנטיביים שאינם צמודים לשוק ההון? וכמובן, הסוכן יעזור להוציא אל הפועל וליישם כל אפשרות בה תבחרו.

בתוך כך, תכנון פיננסי בהחלט מביא בחשבון גם את העולם הביטוחי, המהווה חלק בלתי נפרד מהבטחת העתיד הכלכלי של המשפחה. הכוונה היא למשל לרכיב ביטוח החיים ואובדן כושר עבודה בחסכונות הפנסיוניים, וכן לביטוחי החיים הפרטיים, ביטוח הבריאות, הרכוש, המשכנתא ועוד.

ההמלצה וההכוונה ניתנות מתוך היכרות מצוינת עם היחיד או המשפחה ומאפייניהם המיוחדים. למשל, אם ישנן תוכניות להרחבה של התא המשפחתי, כוונה לקנות בית חדש, יציאה לגמלאות בעוד מספר שנים, בעיות כלכליות הקשורות למקום העבודה, לבריאות או לסטאטוס המשפחתי, האם יש תוכניות רילוקיישן, לימודים שלכם או של הילדים, הקמת עסק חדש, רכישת רכבים, חופשות בחו"ל וכן הלאה.

ההיכרות מתחילה עם פגישה אישית, בה עוברים על כלל הפרטים, המטרות, השאיפות והצרכים הייחודיים שלכם, וממשיכה אל הבנת הכספים הנדרשים כיום ובעתיד, מכשירי החיסכון/השקעה הקיימים ברשותכם כיום, שאיפות הרווח והמוכנות שלכם לקחת סיכונים. לאחר מכן סוכן הביטוח הפיננסי ויציג את המצב הקיים על יתרונותיו וחסרונותיו עבורכם, יעשה סדר בהשקעות והחסכונות הקיימים, ומציג אפשרויות נוספות שיהיו יותר משתלמות ורווחיות, ועדיין עומדות במסגרת הסיכונים שאתם מוכנים ליטול.

כל הפרטים מוצגים בגובה העיניים, בסבלנות ובחיוך, ועם הסברים ברורים. לאחר שתבצעו את הבחירות שלכם, הסוכן יפעל לממשן מול הגורמים הרלוונטיים כגון בחירת המכשיר והמסלול, ניהול משא ומתן, היבטים בירוקרטים ועוד. ולאחר שסיימתם, הסוכן ימשיך לעמוד לרשותכם תוך ביצוע בקרת אפקטיביות פיננסית לאורך זמן, ומתן המלצות לשינויים במידת הצורך.

כך נוצרת מעטפת נכונה, מאורגנת ומסודרת של כלל אפיקי החיסכון, ההשקעה, הפנסיה והביטוח. התשתית המקיפה שתבנו בעזרת הסוכן מכוונת לשיפור איכות החיים והביטחון הכלכלי בעיתות שגרה ובאירועים מיוחדים, תוך התייחסות ארוכת טווח הלוקחת בחשבון את כלל הצרכים שעשויים לעלות גם שנים קדימה.

לפרטים נוספים בנושא ולקבלת סיוע מקצועי לתכנון פיננסי, פנו אלינו ונשמח להשיב על כל שאלה.