לא בכדי הכותרת של העמוד הזה היא "עולם פנסיוני", שכן מכשירי הפנסיה לסוגיהם מהווים עולם ומלואו. כיום עומדת לרשות החוסכים שורה ארוכה של אפשרויות, לרבות קרנות הפנסיה המקיפות והמשלימות, הקרנות הוותיקות והחדשות, קופות הגמל לפיצויים, תגמולים, חיסכון וקצבה, ביטוחי המנהלים, ועוד. לכל אחד מאלו יש מאפיינים מיוחדים, יתרונות וחסרונות יחסיים, היבטי ביטוח ומיסוי, תנאים ומגבלות, ובתוך כך גם קיימים לא מעט מסלולי השקעה סולידיים עד נועזים.

לצערנו, אנשים רבים אינם מכירים את כלל האפשרויות ואינם מנצלים את ההזדמנויות בעולם הפנסיוני, מה שמוביל לבלגן בחסכונות ולהפסד משמעותי של כספים, שיכולים היו לעמוד לרשותכם בעת פרישה. חבל מאוד שכך, שכן ההוצאות של היחיד והמשפחה אחרי היציאה לגמלאות אינן פוחתות משמעותית, ולעיתים אף עולות על אלו שמלפני הפרישה מעבודה. יתר על כן, העלייה בתוחלת החיים, ביחד עם העלייה באיכות החיים המקובלת בגיל השלישי, הופכות את החסכונות הפנסיוניים שנצברים לאורך השנים לחשובים מאי פעם.

טעות נפוצה נוספת היא הסברה של אנשים צעירים, כאילו היציאה לגמלאות נמצאת מעבר לאופק ואין מה לדאוג. האמת היא שאת התכנון הפנסיוני חשוב להתחיל כבר מגילאים צעירים יחסית, מאחר והדבר ישפיע באופן מהותי על הכספים שיעמדו לרשותכם בעתיד. וכמובן, אם כבר הגעתם לעשור החמישי הרי שהתכנון הפנסיוני הוא ממש קריטי. אז אל תעצמו עיניים והגיעו לפגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני, שיעזור לכם לעשות סדר בחסכונות ובביטוחים הקיימים, ולמקסם את הכספים הנזילים והקצבה מהם תיהנו בימי הפרישה.

באמצעות הסוכן תוכלו להבין טוב יותר את הצרכים הפיננסיים שלכם בגיל הזהב, את מקורות ההכנסה שיעמדו לרשותכם (חסכונות, ירושה, דירה להשכרה, קצבת זקנה וכדומה), את איכות החיים שתבקשו וההוצאות הכרוכות בה, את היבטי הבריאות הייחודיים וכיצד עומדים בהם, ועוד היבטים רבים. בפגישת היכרות יובנו הצרכים הייחודיים של היחיד והמשפחה, וניתן יהיה לגזור ולהבין את מסגרת ההוצאות הצפויה בפרישה, ומכאן את הכספים שצריכים לעמוד לרשותכם בעתיד.

לאחר מכן, הסוכן יפרוש בפניכם את המצב הקיים מבחינת חסכונות הפנסיה שלכם, וימליץ על אפשרויות אפקטיביות וחסכוניות יותר. למשל, בהתאם לגילכם ולהעדפות הסיכון והרווח, סוכן ביטוח פנסיוני ימליץ על מסלולים סולידיים או נועזים יותר להשקעת הכספים, על ביטוחים נחוצים ומניעת הוצאות מיותרות על כפל ביטוחים, תכנון מס המנצל היטב את ההטבות לבני הגיל השלישי, שמירה על אפשרויות למשיכה הונית במידת הצורך, חיסכון בדמי הניהול, ועוד.

לאחר שתבצעו את הבחירות שלכם, הסוכן יפעל לממשן מול הגופים הרלוונטיים, בדגש כמובן על חברות הביטוח. בהמשך הדרך הוא ימשיך לעקוב אחר המכשירים והמסלולים שבחרתם, תוך השוואה לאפשרויות קיימות ולשינויים בעולם הפנסיה והביטוח ובמידת הצורך ימליץ על שינויים מתבקשים, המתאימים גם לשינויים שמתרחשים בהעדפות ובאורחות חייכם.

יש לציין כי ההכוונה של הסוכן יכולה להיות מקיפה או נקודתית. למשל, ניתן לפנות בהתלבטויות נקודתיות לגבי ניצול ההטבות של תיקון 190 לקופות הגמל, מניעת תשלומי יתר בקרנות הפנסיה, התלבטויות לגבי ביטוח מנהלים לבעלי משכורות גבוהות, ובשאלות רבות נוספות.

בשורה התחתונה, היכרות עם העולם הפנסיוני תסייע לכם למקסם את הכספים שיעמדו לרשותכם לעת הפרישה, להבטיח את איכות החיים הרצויה, למנוע הפסדים מיותרים שמתבטאים במאות ואלפי שקלים בקצבה, וליהנות מכיסוי ביטוחי מלא בהתאם לצרכיכם כיום ובעתיד.

לפרטים נוספים ולקבלת הכוונה בעולם הפנסיה, פנו אלינו ונשמח להשיב על כל שאלה.