תיק ניירות ערך

במשך השנים התרגל הציבור הישראלי לראות את הבנק כמרכז הפיננסי שלו. לכן, רבים מחליטים לפתוח ולהשאיר את תיק ניירות הערך שלהם בבנק. התיק מרכז את כל ניירות הערך של הלקוח כגון מניות, אופציות ואגח"ים, תעודות התחייבות, חוזים עתידיים וכדומה. מנהלים אותו אנשי המקצוע של הבנק, המסתייעים במערכות ניתוח ומסחר מתקדמות על מנת להפיק את התשואות המקסימאליות, וכדי לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית ללקוח.

יחד עם זאת, במידה וגם אתם שוקלים לפתוח תיק ניירות ערך בבנק, או שכבר יש לכם תיק פעיל, שווה לעצור ולבדוק האם מדובר במקום הנכון ביותר לכסף שלכם. האמת, הידועה לכל מביני הדבר בתחום, היא שניהול תיק ההשקעות בבנק מציג מספר חסרונות על פני אפשרויות אחרות.

אחד החסרונות הבולטים כרוך בעמלות שגובים הבנקים על פעולות המסחר וההמרות, שלא פעם גבוהות בעשרות אחוזים מהעמלות של בתי ההשקעות. מדוע הדבר קורה? מפני שיש אנשים הרואים בבנק מקור לביטחון וחוששים לשנות הרגלים, ומשלמים על כך ביוקר. מובן שהעמלות הגבוהות פוגעות מאוד בתשואה לאורך השנים, אז חשוב לזכור שישנן אפשרויות משתלמות בהרבה, כגון פוליסות החיסכון וקופות הגמל להשקעה שמנוהלות על ידי מומחים, או לחילופין העברת התיק לבית השקעות.

בנוסף, למרות שמדובר בתיק מנוהל, איכות הניהול שלו בבנק לרוב נמוכה מזו של בתי ההשקעות, קופות הגמל להשקעה ופוליסות החיסכון. למעשה, חלק מהמומחים בתחום טוענים כי התיק כלל אינו מנוהל בבנק. אין זה נדיר שלקוחות המנסים להגיע אל נציגי השירות בבנקים נאלצים להמתין זמן רב למענה, לעיתים אף ללא מענה כלל, וזהו פועל יוצא של קהל "שבוי". יתר על כן, לקוחות המעוניינים לקבל ייעוץ השקעות בבנק מופתעים לגלות כי השירות ניתן רק בסניפים בודדים, הפזורים פה ושם ברחבי הארץ. וממילא, סכום המינימום לקבלת ייעוץ השקעות בבנק גבוה למדי, ויכול להגיע גם לחצי מיליון שקלים.

ישנם חסרונות נוספים לניהול תיק ניירות הערך בבנק, כגון מערכות מסחר פחות מתקדמות מאלו שמציעים בתי ההשקעות, אך השורה התחתונה היא שכדאי לחשב מסלול מחדש. את תיק ההשקעות כדאי לפזר באופן מושכל בין מספר מוצרים, להבדיל מצמצום בגוף אחד שיתרונותיו מוטלים בספק.

במידה ואתם מעוניינים לעבור לבית השקעות, המעבר מבוצע באופן מהיר ואינו מהווה אירוע מס. בנוסף, ישנם מוצרים כמו פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה, שהינם נזילים ומנוהלים במומחיות רבה, מציעים מגוון מסלולים לבחירה לפי העדפות סיכון-תשואה, וגם גובים דמי ניהול נמוכים משמעותית יחסית לבנקים.

מתלבטים היכן כדאי להשקיע את הכסף? רוצים לדעת עוד על הבנקים, בתי ההשקעות ומוצרים חיסכון/השקעה בולטים? דברו איתנו ונשמח להשיב על כל שאלה.