ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא הוא מהתנאים הבסיסיים שמציבים הבנקים לצורך נטילת משכנתא. מדובר בביטוח המורכב למעשה משתי פוליסות שונות, האחת היא ביטוח מבנה והשנייה היא ביטוח חיים. חשוב לדעת שאת הפוליסה ניתן לרכוש הן דרך הבנק והן דרך חברת ביטוח פרטית, ומבחינת העלויות קיים יתרון למבטחים פרטיים. סוכן ביטוח פיננסי מטעמנו יוכל לסייע לכם בביצוע ההשוואה, ובבחירת הפוליסה וההרחבות המתאימות והמשתלמות ביותר עבורכם.

ביטוח המשכנתא נועד קודם כל לטובתו של הבנק, אך גם אתם נהנים מהידיעה שבעת הצורך יהיה כיסוי להלוואה שנטלתם. כידוע, בעת ההלוואה הנכס שקניתם משועבד כנגד הכסף, עד שתסיימו להחזיר אותו לבנק. ובמילים אחרות, כל עוד לא סיימתם את התשלומים, הבנק הוא במידה מסוימת הבעלים של הנכס. אז מה קורה חלילה במקרה של רעידת אדמה, שריפה, פיצוץ, הצפה או אירועים אחרים הכרוכים בהוצאות ופוגעים בערך הדירה?

את הפתרון למצבים אל נותן ביטוח המבנה, המכסה גם את הבנק וגם את הלווים בעת נזקים לדירה. עם זאת, חשוב שתזכרו שביטוח מבנה אינו מבטח את התכולה, כלומר את הריהוט, המכשירים ושאר הפריטים שבתוך המבנה. את הפתרון לכך נותנת פוליסת ביטוח תכולה, שאיננה מחויבת על ידי הבנק אבל כדאי מאוד שתרכשו אותה לעצמכם.

כאמור, המרכיב השני של ביטוח משכנתא הוא ביטוח חיים. מטרת הפוליסה היא להבטיח את הבנק מפני מצבים של פטירה, מחלה או פגיעה קשה של הלווה, מה שיוצר בעיה חמורה ביכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא. אם כן, ביטוח החיים מספק כיסוי למשכנתא במקרה מוות, ואף יכול לכלול כיסוי לתאונות ומחלות בהתאם לבחירה שלכם. נכון, ביטוח החיים נועד להגן קודם כל על הבנק, שיקבל את הכסף. עם זאת, הוא בהחלט מסייע גם לכם ונותן את הידיעה שבעת אסון, יקיריכם לא ימצאו את עצמם מול שוקת שבורה, ויאלצו לוותר על הבית.

כפי שאמרנו, את ביטוח המשכנתא ניתן לקנות דרך הבנק או דרך חברה פרטית. מובן שהבנק יציע לכם לקנות את הפוליסה אצלו, אבל עליכם להיות זהירים ולזכור שבחברות הפרטיות מציעים עלויות נמוכות יותר, בעיקר על ביטוח המבנה. זאת בנוסף להרחבות על ביטוח מבנה וביטוח תכולה, שלא ניתן לרכוש דרך הבנק. במילים אחרות, כדאי להיות צרכנים נבונים ולבצע בעזרת סוכן ביטוח השוואות בין החברות השונות, מה שיכול להוביל לחיסכון של סכומים בלתי מבוטלים לאורך שנות המשכנתא.

באשר לעלות הביטוח, היא משתנה כתלות לפרמטרים רבים. ביטוח המבנה תלוי בעיקר בשווייה של הדירה ובגובה המשכנתא שאתם נוטלים מהבנק, וכאמור במחיר שהצלחתם להשיג אחרי סקר שוק ומעט משא ומתן. באשר לביטוח החיים, מאז הרפורמה משנת 2019 חלה הוזלה משמעותית בכל תחום ביטוחי החיים, שיכולה להגיע אף למחצית מהסכומים הקודמים. העלות תלויה בין היתר במצבכם הבריאותי, בגילכם, בתחום העיסוק שלכם, במשך תקופת ההחזר, בגובה ההחזרים, באם אתם מעשנים או לא, באם מדובר במבוטח בודד או בביטוח הדדי לבני זוג, וגם בצורת ההלוואה, מסלולי המשכנתא שבחרתם, סוג הפרמיה (קבועה או משתנה), ועוד.

לבסוף, יודגש כי בביטוח החיים למשכנתא המוטב היחיד הוא הבנק. לכן, הפוליסה הזו אינה יכולה להחליף את ביטוח החיים הרגיל, או דרך קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים.

לפרטים נוספים על ביטוח משכנתא ולסיוע בבחירת הפוליסות המתאימות והמשתלמות ביותר עבורכם, פנו אלינו ונשמח להשיב על כל שאלה.