מה זה ביטוח מחלות קשות והאם כדאי לרכוש אותו?

ישראלים רבים כבר הפנימו את חשיבותו של ביטוח בריאות פרטי, המשלים את הביטוח הממלכתי והשב"ן, ומבטיח את בריאות המשפחה בכל מצב. אכן, ביטוחי הבריאות הפרטיים מספקים מענה לצרכים מגוונים, כולל ביטוח מחלות קשות.

במשרדנו מתמחים בכל הקשור אל ביטוח בריאות ומחלות קשות, ומעניקים שירות מקצועי ויסודי לכל לקוח בהתאמה אישית מלאה. אם אינכם מבינים מהי פוליסת מחלות קשות ומה היא מכסה בדיוק, ואם אינכם בטוחים האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות, הנכם מוזמנים לפנות אלינו ולקבל הסברים. כמו כן, במאמר הבא תקבלו מענה לשאלות נפוצות בנושא.

אז מהו ביטוח מחלות קשות?

ביטוח מחלות קשות רלוונטי לרשימה של כארבעים מחלות המגודרות ככאלו, ומספק פיצוי (לרוב בסכום חד פעמי) עבור כיסוי של הוצאות רפואיות ותרופות. מטרתו היא לסייע בהורדת הנטל הכלכלי המשמעותי שנוסף על כתפי האדם ובני משפחתו, בין אם בכל הקשור להוצאות רפואיות משמעותיות, אובדן השתכרות וכדומה.

את הפוליסה ניתן לרכוש בנפרד או כחלק מפוליסת ביטוח בריאות או חיים. סכום הפיצוי נקבע במועד ההצטרפות ויכול לנוע בין עשרות למאות אלפי שקלים בהתאם לתקציב המבוטח ולתנאים מיוחדים. סכום זה משמש כרשת ביטחון פיננסית, המסייעת להתמודד עם המחלה ועם המצב החדש של התא המשפחתי. הוא יכול לשמש עבור הוצאות רפואיות ורכישת תרופות, טיפול סיעודי, השלמה של אובדן הכנסה, טיפול נפשי ועוד, ובכל מקרה מעניק כרית של ביטחון בתקופה לא פשוטה בחיים.

אילו מחלות כלולות בביטוח מחלות קשות?

תחת ההגדרה של מחלה קשה ניתן למצוא כארבעים מחלות ומצבים רפואיים, כאשר רשימת מחלות קשות כוללת מחלות נפוצות יותר ופחות בטווח רחב של גילאים. יחד עם זאת, 90% מתביעות של הביטוח בפוליסות מחלות קשורות למחלת הסרטן, למחלות לב ושבץ מוחי. בנוסף, הפעלת הביטוח נעשית במקרים של צנתור כללי, דמנציה, מפרצת מוחית, פרקינסון, אלצהיימר, עיוורון, שיתוק, אי ספיקת כליות ועוד. למעשה, מדובר בביטוח רלוונטי לכל גיל, לרבות ילדים, בהיותו מאפשר לבטח גם מצבים של סוכרת נעורים אצל ילדים ובני נוער מתחת לגיל 20.

האם כדאי לרכוש ביטוח מחלות קשות?

מאחר שכלל האוכלוסייה מצויה בסיכון כלשהו לחלות במחלה קשה, בשלב זה או אחר בחיים, ביטוח מחלות קשות מומלץ באופן עקרוני לכולם. באופן מיוחד הוא מומלץ לאנשים שיזדקקו לחיזוק הגב הכלכלי במצבי מחלה קשה, ושפרנסת משפחתם תלויה בהם. ובכל מקרה, כדאי לקחת בחשבון שלפי מחקרים בנושא, ההוצאות בגין מחלה קשה יכולות להגיע למאות אלפי שקלים בשנה.

עם זאת, בבחירת ביטוח מחלות קשות חיוני להעריך את גורמי הסיכון האישיים שלכם, ואת ההיסטוריה הבריאותית האישית והמשפחתית, על אף שמחלות קשות עלולות לפקוד כל אדם בכל גיל גם בלי היסטוריה או מחלות רקע מיוחדות. בנוסף, חיוני לשקול את ההשפעה הכלכלית הפוטנציאלית של מחלה קשה עליכם ועל בני משפחתכם. כלומר, הערכת המשאבים הכספיים הנוכחיים, וההבנה אם הם יספיקו לכיסוי הוצאות רפואיות, עלויות מחיה וכל התחייבות פיננסית אחרת במקרה של מחלה קשה.

וכמובן, מומלץ לפנות אלינו לקבלת ייעוץ מקצועי ולסיוע בבחירת פוליסת ביטוח המותאמת לנסיבות האישיות שלכם.

למה ביטוח מחלות קשות מומלץ?

מחלה קשה משפיעה באופן מהותי על האדם ומשפחתו ברמה הפיזית, הכלכלית והנפשית. לצד הוצאות רפואיות גבוהות הנדרשות לטיפול במחלה, ישנה גם ירידה בהכנסות החולה, בעוד בני משפחתו מטפלים בו, ועדיין צריכים להתמודד עם הוצאות שוטפות – ממשכנתא ועד החוגים לילדים.

נכון שדרך ביטוח לאומי ולעיתים כיסויים נוספים דרך מקום העבודה, ניתן מענה מסוים למחלות קשות. אולם מדובר בכיסוי חלקי בלבד, המכסה רק מצבים של אובדן הכנסה בזמן המחלה. הוא מחושב בהתאם לשכר המבוטח, ולעיתים קרובות אינו מכסה על הפער שנוצר בין אובדן ההכנסה לבין עלויות והוצאות עבור הטיפול הרפואי. יתרה מכך, בפוליסות ביטוח אחרות לא מתחשבים באובדן הכנסה של שאר בני המשפחה, הנדרשים לסייע בטיפול בחולה ומפסידים ימי עבודה רבים, לעיתים עד כדי הפסקת עבודה.

על הפערים האלו עונה ביטוח מחלות קשות, המספק פיצוי כספי שמסייע בכיסוי הוצאות שונות של בני המשפחה, וכן ליווי רפואי אישי, קבלת חוות דעת נוספת בחו"ל, קבלת טיפולים רפואיים חדשניים ועוד. יש להדגיש כי הפיצוי בגין של ביטוח מחלות קשות יתקבל ללא קשר לביטוחים אחרים או מקורות הכנסה נוספים.

האם לעשות ביטוח מחלות קשות גם לילדים?

כאמור, מחלות קשות עלולות לפקוד בני אדם בכל גיל. עם דגש מיוחד לילדים. אמנם הן פחות נפוצות בילדים, אך בניגוד מבוגרים, לילדים אין כיסוי ביטוחי נוסף שיכול לסייע במקרים אלו. במחלה קשה של ילד, לרוב אין להורים מקור פיצוי כנגד אובדן ימי העבודה הדרושים לצורך הטיפול בו, ואין פיצוי כנגד הגדלת ההוצאות על תרופות וטיפולים. לכן, הכסף שמתקבל בגין ביטוח מחלות קשות יכול להיות בדיוק גלגל ההצלה הנדרש לקיום המשפחה.

איך לבחור פוליסת ביטוח למחלות קשות?

כמו כל פוליסת ביטוח אחרת, גם ביטוח מחלות קשות חשוב לבחור עם גורם מקצועי, שיכווין אתכם אל הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם. בין היתר, יש לבחור בפוליסה שמתאימה להגדרות התקציב של המשפחה, ומכסה מחלה אחת או כמה מחלות בסיכון יחסית גבוה לאור ההיסטוריה המשפחתית. כמו כן, יש לבחון כיסויים שכבר קיימים בביטוחים אחרים שלכם, ולהבין את התנאים עד לאותיות הקטנות, כולל הגבלות הפוליסה, תקופת המתנה, החרגות ועוד.

חשוב לדעת כי מחיר פוליסת ביטוח למחלות קשות, נקבע בהתאם לגובה הפיצוי המבוקש שמעלה את הפרמיה, וכן בהתאם למספר המחלות שהפוליסה מכסה. גם נתוני המבוטח משפיעים על תשלומי הביטוח, לרבות גילו של המבוטח ומינו, כאשר ביטוח לילדים בדרך כלל מאוד נמוך, ולרוב ביטוח לנשים פחות יקר מגברים. כמו כן מחיר הביטוח ייקבע בהתאם להיסטוריה הרפואית של המבוטח, באם הוא מעשן ועוד.

כפי שאמרנו, ביטוח מחלות קשות כדאי וחשוב לבחור לאור תכנון מקצועי עם סוכן ביטוח. הסוכן יבחן את הנתונים האישיים והצרכים, את הכיסויים שכבר קיימים, את ההרכב המשפחתי ואת הרצונות וההעדפות שלכם, ובהתאם לכך יכווין אתכם אל פוליסה הנכונה במיוחד עבורכם.

לבחירת ביטוח מחלות קשות בהתאמה אישית מלאה, ולקבלת עוד מידע בנושא, הנכם מוזמנים ליצור קשר עם משרדנו בטלפון 054-302-1122