ביטוח בריאות מומלץ לכם ולמשפחה שלכם
מי שנתקל בבעיה רפואית מגלה לא אחת שהביטוח של קופת החולים אינו מסוגל לספק מענה משביע רצון. לעיתים מדובר בקושי לקבוע תור לרופאים או לטיפולים נדרשים, לעיתים אלו תרופות שאינן מסובסדות, ולעיתים אלו הטכנולוגיות הטובות והמתקדמות ביותר. אי לכך, רבים בוחרים בביטוחי בריאות פרטיים לעצמם ולמשפחתם. מכיוון שישנם ביטוחי בריאות רבים המוצעים על ידי החברות […]
מס הכנסה לגמלאים: פטורים, החזרים והטבות
אם חשבתם שעם היציאה לגמלאות תגידו שלום למס הכנסה, ולעולם לא תתראו עוד, הרי שאתם טועים. למעשה, מס הכנסה ממשיך לנכות את המיסים, הן מהפנסיה שלכם והן מהכנסתכם אם אתם ממשיכים לעבוד. יחד עם זאת, ניתן להפחית באופן משמעותי את חבות המס על ידי התנהלות נבונה, ובפרט ניצול נקודות הזיכוי התוספות לפנסיה, ביצוע תיאום מס […]
חשבון מנוהל בבנק, מסחר עצמאי, בתי השקעות – השוואה
ברור לכל כי עדיף שהכסף לא ישכב בעו"ש או בפק"מ, אלא יושקע ויצבור תשואה. למען מטרה זו קיימות אפשרויות רבות, החל מפוליסות חיסכון בחברות ביטוח, דרך בתי השקעות וחשבונות מנוהלים על ידי הבנק, ועד למסחר עצמאי בבורסה. בשורות הבאות נבצע השוואת בתי השקעות, חשבון מסחר עצמאי וניהול תיק בבנק. בין היתר נבחן עמלות ניירות ערך, […]
התאמת מס תיק ניירות ערך: מקסום תשואות ומזעור התחייבויות
שוק ההון מציע למשקיעים שפע של הזדמנויות להגדיל את הונם באמצעות השקעות במניות, באג"ח ובמוצרים נוספים. עם זאת, חשוב להבין שהשקעות אלו כפופות לא רק לתנודתיות של השוק אלא גם למיסוי. למעשה, התאמות מס בתיק ניירות ערך ממלאות תפקיד מכריע בקביעת הרווחים וההפסדים בפועל, ולפיכך יש להתייחס אליהן בכובד ראש. במאמר הזה נתעמק בנבכי התאמת […]
מה זה ביטוח מחלות קשות והאם כדאי לרכוש אותו?
ישראלים רבים כבר הפנימו את חשיבותו של ביטוח בריאות פרטי, המשלים את הביטוח הממלכתי והשב"ן, ומבטיח את בריאות המשפחה בכל מצב. אכן, ביטוחי הבריאות הפרטיים מספקים מענה לצרכים מגוונים, כולל ביטוח מחלות קשות. במשרדנו מתמחים בכל הקשור אל ביטוח בריאות ומחלות קשות, ומעניקים שירות מקצועי ויסודי לכל לקוח בהתאמה אישית מלאה. אם אינכם מבינים מהי […]
רווחים בניכוי דמי ניהול, דמי הצלחה הוצאות ניהול השקעות ועוד
בעולם ההשקעות, הבנה והערכת הוצאות הניהול הינה קריטית למשקיעים שרוצים למקסם את התשואה שלהם. להוצאות אלו יכולה להיות השפעה משמעותית על הרווחיות הכוללת, והשוואה ביניהן יכולה לעזור לקבל החלטות מושכלות יותר לגבי אסטרטגיית ההשקעה הכללית ובחירת המכשירים השונים. במדריך זה נבחן את המורכבות של הוצאות ניהול השקעות, דמי הניהול ודמי ההצלחה, נחשב את השפעתם על […]
דירות או מניות? איזו בחירה עדיפה? קונים דירה או משקיעים בשוק ההון?
מתלבטים בין השקעה בנדל"ן או בשוק ההון? אינכם בטוחים איזו אפשרות תהיה הבחירה הטובה ביותר עבורכם? ובכן, אתם לא לבד. משקיעים רבים עומדים בפני אותה דילמה בבואם להחליט בין דירות או מניות. במאמר הזה נחקור את היתרונות והחסרונות של השקעה בנדל"ן או בשוק ההון כדי לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת. לפני שנצלול לפרטים, הרשו לי […]
ייפוי כוח מתמשך לעומת צוואה
ייפוי כוח מתמשך וצוואה הם שני מסמכים בעלי חשיבות גדולה, שאותם יש להכין מבעוד מועד, ושניהם נוגעים לרוב לפרק האחרון של החיים, ואף לאחריו. עם זאת, יש הבדלים גדולים ומשמעותיים בין שני מסמכים אלו, כפי שנראה להלן. במאמר הבא יוסבר על ייפוי כוח מתמשך לעומת צוואה, מי מבצע עריכת ייפוי כוח מתמשך, איך מגישים אותו, […]
השקעה בקרנות גידור: מדריך מקיף
השקעה בקרנות גידור מתאימה במיוחד למשקיעים כשירים ומוסדיים, ויתרונן טמון בקשת רחבה של כלים המייצרים אסטרטגיה שמגדרת סיכונים. כלומר, הקרן שואפת להביא תשואה גבוהה בעת עליות של השוק, ולעומת זאת למזער הפסדים ולעיתים אף להרוויח במצבים של ירידת השוק. במאמר הנוכחי יובא הסבר לגבי קרנות גידור, יתרונותיהן, חסרונותיהן ולמי ההשקעה בהם מתאימה. לפני הכל *גילוי […]
איזון אקטוארי קרנות פנסיה – מה זה אומר?
בקרנות הפנסיה החדשות, שהוקמו בשנות התשעים של המאה הקודמת, אנשים צוברים בהדרגה את הכספים שמושקעים באפיקים שונים. בהתאם לסכומים שנצברו ולרווחים שהופקו, כך יהיה גובה הקצבה החודשית שתתקבל בעת היציאה לגמלאות. ואולם, ישנם מרכיבים נוספים המשפיעים על גודל החיסכון ועל גובה הקצבה בקרן פנסיה, ואחד מהם הוא מאזן אקטוארי המבוסס על עיקרון הערבות ההדדית. אכן, […]